Las entidades financieras han endurecido los criterios de concesión de hipotecas en un contexto marcado por el aumento del precio medio de compra de viviendas. Según análisis de sector, un notable porcentaje, entre el 20% y el 30%, de los solicitantes en ciertos bancos no logra superar las fases iniciales de evaluación. Esta situación refleja el incremento de los filtros aplicados en los últimos años, donde se priorizan criterios más conservadores en relación a la estabilidad laboral, el nivel de endeudamiento y la trazabilidad de la documentación presentada.
Las instituciones están prestando especial atención a aquellos solicitantes que presentan contratos laborales temporales, así como a los que han tenido periodos recientes de desempleo o que mantienen niveles de endeudamiento superiores al 30-35% de sus ingresos mensuales. Esto se traduce en que muchas solicitudes son rechazadas en las primeras semanas del proceso, usualmente por no cumplir con los requisitos de entrada mínima o por incoherencias en la documentación.
Hoy en día, la financiación media que se ofrece se sitúa en torno al 70% del valor de tasación del inmueble, lo que obliga a los compradores a contar con un desembolso inicial considerable. Para ejemplificar, adquirir una vivienda media en España, valorada en 300.000 euros, requiere disponer de alrededor de 120.000 euros en ahorro previo, lo que representa un desafío significativo para muchas familias. Este panorama ha contribuido al aumento de la demanda en el mercado de alquiler, donde los hogares buscan alternativas ante la dificultad de acceder a una vivienda en propiedad.
El contexto actual ha redefinido el perfil del comprador que obtiene crédito. Ahora se exige una mayor capacidad de ahorro y una estabilidad laboral más firme, además de requerir que los expedientes sean meticulosamente preparados desde el inicio. Especialistas de Tecnotramit han señalado que «operaciones que hace cinco años hubieran sido viables ahora se quedan en fases preliminares», indicando que no se trata solo de que los solicitantes carezcan de solvencia, sino de que los estándares han cambiado y el margen de error es mínimo.
A pesar de la inflación y la creciente presión sobre los precios de las viviendas, el sector no está en una situación de burbuja inmobiliaria, según los análisis. El acceso a la vivienda, que continúa siendo uno de los principales retos sociales, se ha vuelto aún más complicado, transformando el primer filtro bancario en una barrera de entrada para miles de potenciales compradores.
