Un reciente análisis realizado por Fintonic ha puesto de manifiesto la situación del perfil crediticio en España, revelando que solo el 23% de los ciudadanos presenta una elevada solvencia financiera. Este dato contrasta con el alarmante 44% que muestra una capacidad crediticia muy limitada, lo que impacta en su acceso a financiamiento, así como en los tipos de interés y la cantidad de entidades dispuestas a conceder préstamos. Las regiones que destacan por sus perfiles crediticios más sólidos son el País Vasco, Madrid y Navarra, mientras que Canarias se sitúa en el extremo opuesto con mayor proporción de ciudadanos con baja capacidad financiera.
El análisis se basa en datos de 450.000 usuarios y utiliza el FinScore de Fintonic, un índice que clasifica la solvencia de los usuarios en una escala de 0 a 900 puntos, considerando más de 360 variables, incluyendo historial de deuda y pagos. De acuerdo con los resultados, el grupo con mayor potencial crediticio supera los 810 puntos, caracterizándose por una baja incidencia de problemas financieros. En contraposición, aquellos con menos de 450 puntos presentan un perfil inestable, especialmente en el segmento más joven, con ingresos reducidos y un mayor uso de soluciones crediticias de alto riesgo.
La variabilidad en el perfil crediticio entre las distintas comunidades autónomas es notable; mientras que el País Vasco lidera con una media de 606 puntos, Canarias se encuentra en el fondo de la lista, con un promedio de 480 puntos y una significativa presencia de problemas financieros entre su población.
Fintonic también ha identificado que los factores que más impactan en el perfil crediticio no son solo los ingresos, ya que la regularidad en los pagos y la ausencia de deudas inciden en un 91% del FinScore total. Con el fin de ayudar a los ciudadanos a mejorar su situación financiera, la compañía ha lanzado Credit Builder, una nueva funcionalidad en su aplicación que utiliza inteligencia artificial para ofrecer recomendaciones personalizadas sobre cómo mejorar el perfil crediticio.
Esta herramienta, que se presenta como gratuita y única en el mercado, permite a los usuarios comprender mejor las decisiones financieras que afectan su solvencia y trazar un camino hacia una mayor estabilidad económica.
