La evaluación crediticia tradicional ha estado históricamente limitada a un conjunto reducido de datos, como el historial de préstamos y el uso de tarjetas de crédito. Este enfoque ha dejado fuera a millones de personas que, por diversas razones, no han tenido acceso al sistema financiero convencional, a pesar de demostrar comportamientos de responsabilidad económica en otros aspectos de sus vidas. En respuesta a esta problemática, la plataforma CREDISCORE propone una transformación en el sector financiero a través del uso de datos alternativos que permitan construir perfiles crediticios más completos y justos.
La realidad de muchos consumidores en España refleja una frustración palpable con el scoring crediticio tradicional. Jóvenes que inician su vida laboral, inmigrantes, personas que manejan sus finanzas principalmente en efectivo y aquellos que se recuperan de dificultades económicas ven cómo sus perfiles no reflejan su verdadera capacidad de pago. CREDISCORE argumenta que al integrar datos alternativos, que incluyen el pago de alquileres y facturas de servicios, se puede construir un historial que demuestre la solvencia de estos individuos.
CREDISCORE no solo busca hacer justicia en la evaluación crediticia, sino que su enfoque está teniendo un impacto significativo en la vida de muchas personas. La plataforma ha recibido testimonios de usuarios que han logrado mejorar su acceso al crédito gracias a este sistema de evaluación, lo que ha transformado sus posibilidades económicas. Inclusión financiera, aseguran, es un objetivo de justicia social que se puede alcanzar mediante la utilización de datos que tradicionalmente no se consideran.
Uno de los principales problemas del scoring tradicional es que crea un círculo vicioso donde la falta de historial crediticio resulta en la imposibilidad de obtener crédito, agravando así la situación de quienes más lo necesitan. CREDISCORE apunta que las personas desatendidas por este sistema, como jóvenes y recién llegados, a menudo son excelentes pagadores si se les ofrece la oportunidad adecuada. De hecho, las entidades que han adoptado el uso de datos alternativos han encontrado que las tasas de impago en estos segmentos son comparables o incluso inferiores a las de los perfiles tradicionales.
La inclusión de datos alternativos es posible gracias a su naturaleza diversa. Desde el pago puntual de servicios básicos hasta el historial de pago de alquiler, estos datos ofrecen una imagen más completa de la conducta financiera de un individuo. Por ejemplo, alguien que ha pagado puntualmente sus facturas de electricidad durante años está demostrando responsabilidad financiera, un comportamiento que debería ser considerado en su evaluación crediticia.
La plataforma CREDISCORE ha desarrollado sistemas que permiten incorporar estas fuentes de datos de manera segura y sencilla, con el consentimiento del usuario. Están diseñados para que el proceso sea rápido y libre de complicaciones, lo que ha facilitado que muchos vean mejorar su acceso al crédito de forma efectiva. La tecnología detrás de esta innovación incluye algoritmos avanzados que analizan patrones de comportamiento y predicen la solvencia futura de los usuarios.
La revolución que representan los datos alternativos va más allá de una simple mejora en el acceso al crédito; también tiene profundas implicaciones sociales. La exclusión financiera no solo afecta la economía de las personas, sino que también impacta en su bienestar y autoestima. Las cifras de CREDISCORE indican que aquellos que obtienen acceso al crédito pueden invertir en educación, iniciar negocios o adquirir vivienda, mejorando así sus perspectivas de vida.
Con el avance de la regulación europea y española, se espera que los datos alternativos se integren aún más en los modelos de scoring, promoviendo una evaluación más holística que reconozca el comportamiento económico real de cada persona. La visión de CREDISCORE es clara: pretenden construir un sistema financiero donde la capacidad de acceso al crédito esté determinada por el comportamiento real, no por categorizaciones antiguas y excluyentes.
En conclusión, los datos alternativos están reformulando la evaluación crediticia, abriendo la puerta a millones de personas que habían sido injustamente excluidas del acceso a productos financieros. La ayuda y el impacto de la plataforma CREDISCORE son testimonio de que la inclusión financiera es más que un objetivo: es una realidad en desarrollo, accesible para quienes demuestran responsabilidad económica.
