Contratar un seguro de vida para la hipoteca fuera del banco puede traducirse en un ahorro de más del 50% durante la duración del préstamo, según un estudio presentado por Piensin, un comparador especializado en seguros de vida y salud para familias. A pesar de que muchas personas relacionan este tipo de seguro con la firma de la hipoteca, la realidad es que no es obligatorio contratarlo a través de la entidad financiera.
En muchos casos, los bancos requieren que exista una póliza de seguro de vida como requisito para otorgar la hipoteca, y a menudo ofrecen bonificaciones en el tipo de interés si el seguro se contrata con ellos. Sin embargo, los clientes tienen la libertad de optar por otras compañías y designar a la hipoteca como beneficiario preferente.
Piensin explica que una de las situaciones más comunes es que las bonificaciones ofrecidas por los bancos no compensan el coste superior del seguro. En un ejemplo analizado, un cliente pagaba 1.085 euros anuales por la póliza propuesta por su entidad. Aunque esto le permitía evitar una subida de 0,40 puntos en el tipo de interés de la hipoteca, el ahorro real en la cuota era de solo 240 euros anuales. Optando por un seguro alternativo que costaba 442 euros al año, el ahorro final superaba los 400 euros anuales.
Otro caso presentado por Piensin involucra a una pareja de 56 y 57 años con hijos y una hipoteca de 160.000 euros firmada en 2001. En su situación, el banco mantenía un tipo de interés del 2,87%, pero si decidían cancelar el seguro de vida, la entidad aumentaba el interés al 3,47%. A pesar de esto, el cambio seguía siendo beneficioso: la cuota mensual solo aumentaba en 11,49 euros, mientras que el nuevo seguro de vida contratado fuera del banco ascendería a poco más de 500 euros anuales, en comparación con los casi 1.900 euros que pagaban anteriormente. Esto resultó en un ahorro de más de 1.200 euros en el primer año y más de 8.000 euros a lo largo de la vida de la hipoteca.
Las diferencias en los costos, especialmente en hipotecas a 15, 20 o 25 años, pueden acumularse en miles de euros. Por ello, Piensin recomienda realizar comparativas antes de firmar y analizar no solo la aparente ventaja en el tipo de interés, sino también el costo total de la operación.
Además del precio, Piensin señala que los seguros vinculados al banco tienden a ofrecer menos flexibilidad y están diseñados principalmente para cubrir el saldo pendiente de la hipoteca, lo cual puede implicar limitaciones en caso de cancelación anticipada del préstamo. Por tanto, es crucial revisar el capital asegurado, adaptar la cobertura a las necesidades específicas de la familia y considerar diversas opciones antes de tomar una decisión. Un seguro de vida bien elegido puede proteger la economía familiar en caso de fallecimiento, evitando sobrecostos innecesarios durante años.
