La aseguradora AXA ha anunciado un ambicioso plan para incrementar el uso de inteligencia artificial en la gestión de siniestros, con el objetivo de mejorar la detección de fraudes y garantizar la veracidad de los documentos recibidos. Actualmente, la compañía procesa entre 25.000 y 30.000 documentos diarios relacionados con siniestros, de los cuales 500 son analizados mediante tecnología de inteligencia artificial. Sin embargo, para finales de 2025, se espera que esta cifra aumente hasta los 6.000 documentos diarios sometidos a estos procesos, respetando siempre el estricto cumplimiento de la normativa aplicable. Este dato se desprende del XII Mapa AXA del Fraude en España, uno de los estudios más completos sobre este fenómeno en el sector asegurador.
El uso de inteligencia artificial permite a AXA procesar de manera más eficiente los volúmenes masivos de datos internos de los que dispone el sector asegurador. Este avance tecnológico ha sido clave para reducir el número de casos sospechosos investigados, pasando de más de 74.000 en 2021 a menos de 64.000 en 2024. Paralelamente, los casos fraudulentos detectados se han mantenido estables, oscilando entre 23.000 y 24.000 anuales en los últimos cinco años. Arturo López-Linares, director de Siniestros de AXA España, destaca que en 2013 solo el 3% de los casos de fraude eran detectados mediante medios digitales, evitando dos millones de euros en pagos indebidos. En cambio, en 2024, este porcentaje alcanzó el 30%, evitando 26 millones de euros en indemnizaciones fraudulentas.
La tasa de fraude al seguro en España ha experimentado un ligero incremento, situándose en el 1,97%, cuatro décimas más que el año anterior. Este crecimiento se debe, en parte, al aumento en la detección de casos fraudulentos, que han pasado de 15.000 en 2012 a más de 23.000 en 2024. AXA ha evitado pagos fraudulentos por un valor total de casi 87 millones de euros en 2024, superando los 84 millones evitados en 2023. Esta tendencia al alza en la detección de fraudes ha permitido reducir las primas de los clientes honestos, con ahorros significativos en ramos como Responsabilidad Civil (44%) e Incendios (23%).
En cuanto a la distribución del fraude por ramos, el sector del Auto sigue siendo el más afectado, representando el 56% de los casos en 2024, aunque ha experimentado fluctuaciones en los últimos años debido a las reformas en el Baremo de Lesionados. Por otro lado, el ramo de Multirriesgos (Hogar, Comercio y Oficinas, y Comunidades) ha visto descender su porcentaje de casos fraudulentos, del 40% en 2020 al 28% en 2024. En contraste, el ramo de Diversos (RC, Transporte, Industrias, Salud, Accidentes y Vida) ha experimentado un notable aumento, pasando del 7% en 2012 al 15,7% en 2024.
En términos de tipología, casi seis de cada diez casos de fraude corresponden a siniestros reales en los que se intenta introducir daños no relacionados con el suceso. Un 39% de los casos son premeditados, mientras que las tramas organizadas representan un porcentaje menor, aunque con importes defraudados más elevados.
A nivel geográfico, las Comunidades Autónomas con mayores tasas de fraude en 2024 fueron Melilla, Navarra y Andalucía, mientras que Castilla-La Mancha, País Vasco, Madrid, Cataluña y Ceuta registraron las tasas más bajas. En cuanto al género, no se observan diferencias significativas a nivel nacional en el ramo de Auto, aunque a nivel provincial existen variaciones notables. Por ejemplo, en Guadalajara, los hombres son responsables del 88,6% de los casos de fraude, mientras que en Ceuta, Melilla, Huesca y Orense las mujeres defraudan, en términos relativos, más que los hombres. En el ramo de Hogar, las diferencias por género también varían según la provincia, con casos como Palencia, donde los hombres cometen el 69% de los fraudes pese a representar el 59% del seguro de Hogar.
En definitiva, la inversión en tecnología por parte de AXA está permitiendo combatir el fraude de manera más eficiente, protegiendo los intereses de los clientes honestos y reduciendo los costes asociados a las indemnizaciones fraudulentas.
