En España, la tasa de morosidad ha alcanzado mínimos históricos, situándose en el 3,30% según datos del Banco de España correspondientes a febrero de 2025. Este descenso es un reflejo de la evolución del sistema financiero, en el que los usuarios se benefician de la implementación de herramientas automatizadas en los procesos de recuperación. La eficiencia, transparencia y accesibilidad del sistema han mejorado notablemente la confianza y lealtad de los usuarios, quienes se sienten más seguros en sus transacciones.
A lo largo de la historia, el marco geopolítico ha influido en la economía internacional, afectando directamente a distintos sectores, incluido el financiero. Durante crisis económicas pasadas, como la de 2008 y la COVID-19, se observaron incrementos alarmantes en el fraude financiero y en las tasas de morosidad. Ante esta realidad, las entidades bancarias han adoptado soluciones tecnológicas que han reforzado sus mecanismos de protección y prevención, convirtiendo desafíos en oportunidades. Las estrategias utilizadas se centran en el control de flujos de caja, la renegociación de deudas y la prevención del fraude, lo que ha redundado en una mejora cualitativa de los activos.
Los datos revelan que tras la crisis financiera de 2008, la morosidad alcanzó picos del 13% en algunas entidades. Sin embargo, en el presente, la situación es notablemente distinta. En febrero de 2025, el descenso en la tasa de morosidad es evidente, un valor que no se registraba desde antes de la crisis, logrando una disminución superior a 30 puntos básicos en el último año. Este éxito se debe al crecimiento de la cartera crediticia, que alcanzó 1,183 billones de euros, respaldado por un crecimiento económico sólido, políticas gubernamentales de apoyo y una gestión prudente de las instituciones.
Las plataformas digitales y modelos analíticos avanzados han revolucionado los procesos de recuperación. Al ofrecer soluciones automatizadas, permiten un seguimiento constante de créditos en riesgo y la identificación de patrones anómalos, lo que previene pérdidas antes de que ocurran. Esta digitalización no solo beneficia a las entidades, sino que otorga a los usuarios productos y servicios más adaptativos y eficientes.
Además, se destaca la democratización del crédito, decisiones rápidas gracias a modelos predictivos y una mayor personalización en los procesos de pago. Las herramientas modernas también ofrecen una mayor protección ante fraudes, lo que refuerza la confianza en un sistema financiero que se vuelve cada vez más transparente.
La vigilancia proactiva se ha convertido en un elemento clave que fortalece la seguridad y confianza del usuario, permitiendo acceder a soluciones que protegen su patrimonio y mejoran su experiencia financiera. Herramientas como las ofrecidas por GDS Link Modellica facilitan a las organizaciones financieras la minimización del riesgo y la creación de un entorno más seguro.
La incorporación de tecnología predictiva y automatizada es fundamental no solo en tiempos de crisis, sino en el funcionamiento diario del sistema financiero. El uso de inteligencia artificial y modelos avanzados resulta imprescindible para fomentar la confianza de los usuarios, propiciando un sistema más eficiente, accesible e inclusivo. Este ambiente, donde la confianza y la seguridad van de la mano, no solo beneficia a los usuarios, sino que también se traduce en éxito y rentabilidad para las entidades.
