El Open Banking o Banca Abierta es un modelo de negocio que está revolucionando el sector financiero al poner al usuario en el centro de la dinámica, brindándole un control total sobre sus propias finanzas. Este modelo permite a las empresas financieras compartir información de sus clientes con el consentimiento previo de estos, utilizando APIs de manera abierta y segura. El objetivo principal es proporcionar productos financieros que atiendan de forma efectiva las necesidades reales de los usuarios y les ayuden a gestionar de manera inteligente su dinero. En Europa, esta práctica está regulada por la directiva de servicios de pago PSD2 y el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR).
La PSD2 tiene como finalidad aumentar la competencia, la innovación y la seguridad de los servicios de pago en línea. Para lograrlo, obliga a los bancos a abrir sus sistemas de información a terceros proveedores de servicios de pago, permitiendo así el acceso a cuentas bancarias y datos de transacciones. Adicionalmente, introduce la autentificación reforzada del cliente para mejorar la seguridad de las transacciones en línea. Por su parte, el GDPR establece normas estrictas sobre el manejo, la seguridad y la privacidad de los datos financieros de los consumidores, exigiendo el consentimiento explícito de los usuarios para acceder y procesar sus datos.
Antonio García Rouco, director General de GDS Modellica, explica que «el Open Banking representa una alternativa para impulsar la inclusión financiera, mejorar los servicios e incentivar la creación de nuevas operaciones de negocios basadas en necesidades financieras, fomentando una cultura de servicios personalizados y un uso inteligente del dinero».
Un aspecto crucial para entender este cambio de paradigma es que el usuario tiene el control sobre sus propios datos bancarios y está siempre conectado en tiempo real. Este nuevo modelo también abre oportunidades para el desarrollo de servicios financieros innovadores, fáciles de adquirir y más personalizados. En este contexto, desde GDS Modellica destacan varios elementos clave del Open Banking:
– APIs abiertas: Facilitan el acceso seguro y autorizado a datos financieros por parte de terceros.
– Interoperabilidad: Permite una comunicación eficaz entre diferentes sistemas financieros.
– Innovación: Fomenta el desarrollo de nuevas aplicaciones y servicios que mejoren la experiencia del cliente y promuevan la competencia.
– Experiencia del cliente: Permite la creación de servicios personalizados adaptados a las necesidades individuales de cada usuario.
– Seguridad y privacidad: Requiere la implementación de medidas robustas para proteger los datos financieros compartidos.
– Regulación: Es fundamental para proteger los intereses de los consumidores y mantener la integridad del sistema financiero.
– Competencia y diversidad: Posibilita la entrada de nuevas empresas, como las fintech, aumentando la diversidad de productos y servicios financieros disponibles para los consumidores.
GDS Modellica, una empresa de GDS Link, se dedica a proveer tecnología analítica y de gestión de decisiones, así como consultoría en procesos de riesgo de crédito, ayudando a diversas organizaciones a mejorar sus procesos de toma de decisiones y creando relaciones rentables con sus clientes. La empresa ha colaborado exitosamente con cientos de instituciones en más de 36 países durante más de 17 años.
