El préstamo digital se ha convertido en un facilitador clave para los bancos y las instituciones financieras, permitiendo a los clientes solicitar créditos de manera online tras completar el proceso de verificación «conoce a tu cliente» (KYC). Este proceso suele incluir múltiples actividades, como la integración de usuarios, la verificación de créditos y riesgos, la concesión del crédito y la aprobación del préstamo. Sin embargo, muchos de estos pasos se realizan manualmente, lo que provoca retrasos en la aprobación de los préstamos y afecta la experiencia del cliente.
En India, el proceso de verificación KYC implica generalmente una validación de identidad con documentos como la tarjeta PAN o el Aadhaar, así como la verificación de dirección e ingresos. Las revisiones de crédito se suelen realizar usando el número PAN del cliente. La solución ideal para estos desafíos es la automatización, que puede optimizar y agilizar estos procedimientos.
La solución de préstamo digital requiere principalmente la orquestación de una secuencia de pasos y características adicionales como el entendimiento del lenguaje natural, análisis de imágenes, verificaciones de crédito en tiempo real y notificaciones. Se puede construir una automatización eficiente alrededor de estas funcionalidades utilizando Amazon Bedrock Agents, un servicio totalmente gestionado que ofrece una variedad de modelos de fundamentación de empresas líderes en inteligencia artificial.
Recientemente se ha propuesto una solución llamada DigitalDhan, que utiliza agentes de inteligencia artificial generativa para automatizar el proceso de integración de clientes y préstamos digitales. Este sistema está diseñado para ayudar a las instituciones financieras en la automatización de la verificación KYC, la evaluación de crédito y riesgos, así como el proceso de notificación. Con DigitalDhan, los clientes pueden comprender el proceso de préstamo y los documentos requeridos, y tienen la capacidad de subir sus documentos para verificación, lo cual es gestionado automáticamente por el sistema.
Los asistentes de inteligencia artificial generativa son especialmente adecuados para soportar interacciones con los clientes, al poder manejar conversaciones complejas y responder a solicitudes variadas, a diferencia de los asistentes basados en reglas. Estos agentes pueden interactuar de manera más flexible y humana, adaptándose a las diversas necesidades y consultas de los clientes durante el proceso de solicitud.
La arquitectura técnica de la solución DigitalDhan se basa en varios componentes, incluidos Amazon Bedrock Agents, Amazon Textract para extraer información de los documentos y Amazon Comprehend para identificar entidades relevantes. A través de estos sistemas, se logra una automatización integral del proceso de préstamos, desde la solicitud inicial y la verificación documental hasta la notificación del estado de la solicitud al cliente.
En resumen, la propuesta de DigitalDhan busca no solo simplificar el proceso de préstamo digital, sino también mejorar la experiencia del cliente mediante la implementación de tecnologías avanzadas que faciliten las interacciones y reduzcan los tiempos de espera en la aprobación de créditos. Este enfoque automatizado podría transformar significativamente el panorama del sector financiero en India y otros mercados en desarrollo.
vía: AWS machine learning blog
