La web especializada segurodevidahipoteca.es ha presentado una herramienta gratuita que permite a los usuarios calcular con precisión el ahorro que implica contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca fuera de su banco. Este desarrollo se enmarca en la necesidad de empoderar a los hipotecados, brindándoles la posibilidad de tomar decisiones más informadas y evaluar el verdadero impacto económico de esta elección.
Cambiar de aseguradora normalmente no altera la cuota mensual del préstamo. En situaciones donde el banco haya ofrecido una bonificación en el tipo de interés por la contratación de productos adicionales, como un seguro de vida, podría ocurrir un leve incremento en la mensualidad. Sin embargo, este aumento suele ser menor al ahorro obtenido al contratar el seguro con una compañía independiente. Además, las coberturas del seguro siguen siendo las mismas, protegiendo ante el fallecimiento por cualquier causa e invalidez absoluta y permanente.
Las bonificaciones ofrecidas por los bancos suelen incluir una ligera reducción del tipo de interés, pero los seguros que comercializan suelen tener precios considerablemente más altos. Esto puede hacer que cualquier beneficio plano a corto plazo se convierta en una pérdida económica a mediano y largo plazo. Por ende, es fundamental que los usuarios analicen cuidadosamente las condiciones del préstamo, sin suponer que la contratación de estos productos adicionales constituya una ventaja real.
Es importante aclarar que no existe una obligación legal de mantener el seguro de vida con la entidad bancaria, salvo que la escritura hipotecaria así lo estipule. En tales casos, es posible contratar la póliza con otra aseguradora y mantener al banco como beneficiario, lo que asegura el pago del préstamo en caso de fallecimiento. Este enfoque no solo es legal, sino que también tiende a ser más económico y ofrece la misma protección.
Estudios recientes indican que los seguros de vida ofrecidos por bancos pueden ser hasta un 80% más costosos que los proporcionados por aseguradoras especializadas. La web segurodevidahipoteca.es ha registrado diferencias en precios que pueden llegar a ser hasta cuatro veces más elevados por la misma cobertura.
Para utilizar la herramienta de cálculo disponible en la plataforma, los usuarios simplemente necesitan ingresar algunos datos básicos de su escritura hipotecaria, como la fecha de inicio del préstamo, el capital inicial, el plazo de devolución, el tipo de interés aplicado y cualquier posible penalización por cancelar el seguro del banco. El sistema entonces realiza un análisis detallado del impacto en la cuota mensual al cambiar a un seguro externo, permitiendo a los usuarios ver si el cambio es financieramente conveniente.
Ejemplos de diagnóstico práctico muestran que parejas y matrimonios pueden obtener ahorros significativos al optar por un seguro de vida externo. En un caso, una pareja joven obtuvo un ahorro total anual de 264 euros al cambiar su seguro de vida y, en otro, un matrimonio ahorró 498 euros anuales. Estos casos ilustran que, incluso ante la pérdida de una bonificación en el tipo de interés, el ahorro global puede resultar muy notable.
La plataforma, respaldada por GlobalFinanz, tiene como meta ayudar a los hipotecados a reducir los costos de sus seguros de vida sin sacrificar la calidad de las coberturas. Además, garantiza la protección de los datos personales de sus usuarios, ofreciendo un asesoramiento especializado a cada persona durante el proceso de contratación. La herramienta de ahorro ya está disponible en su sitio web, permitiendo a los interesados conocer el potencial de ahorro específico en su situación.
